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經(jīng)濟學(xué)家不建議上班族炒股 買基金是更好的選擇嗎?

發(fā)布日期:2021-08-13

“不建議上班族炒股,因為真的賺不到錢”的話題最近火出圈了。

  在8月10日某節(jié)目上,如是金融研究院院長管清友表示,不太建議上班族買股票。其明確表示:“我可以非常負責(zé)的告訴你,(在股市)你真的很難賺到錢。更多的人需要盡快把第一桶金積累的足夠大一點,有更多、更豐富的專業(yè)知識,然后用自己的第一桶金去撬動你未來可投資的資產(chǎn),用好杠桿,用適度杠桿,才能夠?qū)崿F(xiàn)自己財富增值,以及快速地滾雪球”。

  在此之前,管清友還說過“ 年輕人要先賺夠一百萬再考慮投資”。在他看來,在沒有攢夠第一桶金之前,不要輕易嘗試投資。這個第一桶金,他認為最低要達到100萬。“只有有了第一桶金并且第一桶金具有了一定的規(guī)模,你才有可能去撬動杠桿,你才有可能去撬動更多的社會資源,你才有可能去提升自己的思想境界、認知能力。”

  但對于普通上班族,沒有100萬真的不適合投資么?有沒有更低風(fēng)險、更快積累本金的方法呢?

  價值投資大師巴菲特,在一次股東大會上,記者問了一個問題:“巴菲特先生假設(shè)您重回到30歲,沒有其它的經(jīng)濟來源,只靠一份全日制的工作謀生,根本無法每天進行投資,你會怎么賺到你的第一個100萬。”巴菲特毫不猶豫地回答:“我會把所有的錢都投資到一只成本低的指數(shù)基金上,然后繼續(xù)全身心地去工作。”

  今天我們就來看看有哪些適合上班族投的指數(shù)基金?應(yīng)該怎么投才好。

  1、 行業(yè)指數(shù)

  要投資行業(yè)指數(shù)基金獲取超額收益的話,首先需要做好行業(yè)的選擇,挑選出高成長性的行業(yè),才會有很好的收益。

  投資往往選擇大于努力,選擇在優(yōu)秀的賽道上努力,才是事半功倍的方法。在所有的行業(yè)中,長期表現(xiàn)最優(yōu)秀的幾個細分行業(yè)就是食品飲料、白酒、家用電器、醫(yī)療、生物醫(yī)藥。短期表現(xiàn)較好的就是新能源車、半導(dǎo)體、光伏這幾個高成長高景氣賽道。

  從長期的視角看,食品飲料行業(yè)絕對稱得上是牛股集中營,長線牛股輩出。以食品飲料為代表的消費品行業(yè),能夠穿越經(jīng)濟周期實現(xiàn)長期持續(xù)性增長;從股價表現(xiàn)來看,消費品行業(yè)更容易出現(xiàn)大牛股,股價能夠?qū)崿F(xiàn)長期持續(xù)上漲,長期表現(xiàn)明顯優(yōu)于市場平均,成為“長跑冠軍”。

  當(dāng)然,也不是所有的行業(yè)都是值得投資的,如果選錯了行業(yè)的話,也可能面臨本金較大的投資虧損。比如證券這種強周期性行業(yè),就是三年不開張,開張吃三年,這種強周期性行業(yè)只能在牛市來臨、市場上升周期才能夠投資。再比如煤炭、有色、鋼鐵等,這些低增長不景氣的行業(yè),最近這十幾年就基本是處于下跌途中。

  2、 寬基指數(shù)

  所謂寬基指數(shù),指的是覆蓋股票面廣泛,具有相當(dāng)代表性的指數(shù)基金。中證500指數(shù),中證800指數(shù)(5295.4985-26.41-0.50%),滬深300指數(shù)(4943.960-29.39-0.59%)(4943.5119-29.84-0.60%),中小板指數(shù),創(chuàng)業(yè)板指數(shù)(3343.958-42.47-1.25%)等。

  和行業(yè)指數(shù)相比,寬基指數(shù)由于所選樣本股覆蓋行業(yè)較廣,其波動要遠小于行業(yè)指數(shù)。從指數(shù)基金投資的角度來看,如果說行業(yè)指數(shù)是“動若脫兔”的話,寬基指數(shù)就是“靜如處子”;如果說寬基指數(shù)是“守正統(tǒng)”,那行業(yè)指數(shù)就是“出奇兵”。

  配置合適的寬基指數(shù),基本就可以取得市場的平均收益。那么市場上那么多指數(shù),跟蹤同一指數(shù)有那么多基金,投資者該怎么選呢?

  1)價值投資占上風(fēng),市場呈現(xiàn)價值風(fēng)格時,配置滬深300是比較好的選擇

  滬深300指數(shù)是滬深兩市對樣本股最近一年來的日均成交額由高到低進行排名,剔除排名后50%的股票和ST類股票,然后對剩余股票按照日均總市值由高到低進行排名,選取排名在前300名的股票作為樣本股。

  應(yīng)該說,滬深300指數(shù)是反映滬深兩個市場整體走勢的“晴雨表”。指數(shù)樣本選自滬深兩個證券市場,覆蓋了大部分流通市值。成份股為市場中代表性好,流動性高,交易活躍的主流投資股票,能夠反映市場主流投資的收益情況。

  2)當(dāng)市場風(fēng)格偏向于大藍籌時,應(yīng)該配置上證50

  上證50指數(shù)(3217.5896-8.52-0.26%)是挑選上海證券市場規(guī)模大、流動性好的最具代表性的50只股票組成樣本股,以綜合反映上海證券市場最具市場影響力的一批優(yōu)質(zhì)大盤企業(yè)的整體狀況。

  可以說,上證50指數(shù)是優(yōu)質(zhì)藍籌股的突出代表。由于所選樣本股都是大企業(yè),上證50指數(shù)的成長性一般。

  3)當(dāng)市場呈板塊輪動的特征時,配置中證500可以較好的捕捉行情

  中證500指數(shù),其樣本空間是扣除滬深300指數(shù)樣本股,剩余股票按照最近一年的日均成交金額由高到低排名,剔除排名后20%的股票,然后將剩余股票按照日均總市值由高到低進行排名,選取排名在前500名的股票作為指數(shù)樣本股。

  中證500指數(shù)與滬深300指數(shù)沒有交集,它反映的是滬深證券市場中等市值公司的整體狀況。

  4)當(dāng)市場呈明顯的成長風(fēng)格時,就該配置創(chuàng)業(yè)板指數(shù)了

  創(chuàng)業(yè)板指數(shù),就是以起始日為一個基準點,按照創(chuàng)業(yè)板所有股票的流通市值,計算當(dāng)天的股價,再加權(quán)平均,與開板之日的“基準點”比較。

  創(chuàng)業(yè)板指數(shù)全面反映創(chuàng)業(yè)板上市公司的運行狀況,具有高成長性。

  上述四個指數(shù)中,從樣本股來看,滬深300指數(shù)和上證50指數(shù)存在著包含的關(guān)系,滬深300、中證500、創(chuàng)業(yè)板指數(shù)不存在交集。由于市場的資金總額有限,除了大牛市之外,四個指數(shù)很難同時做多。一般而言,都只是在特定的時間重點突擊1-2個指數(shù)。

  除了這四個重要的指數(shù)外,還有一些寬基指數(shù)也具有投資價值:

  中證100指數(shù)(4760.869-15.22-0.32%)(4760.6876-15.40-0.32%):滬深300指數(shù)樣本股中的前100名,相當(dāng)于一個放大版的上證50。

  中證800指數(shù):等于滬深300+中證500。

  央視50指數(shù):可以理解為“白馬股”指數(shù),今年以來表現(xiàn)很好。

  紅利指數(shù):屬于策略指數(shù)。編制的方法有很多,可以理解為按股息率由高到低取樣本股編制的指數(shù)。

  投資者可以根據(jù)自己的偏好以及當(dāng)前市場的風(fēng)格進行選擇,可以選擇成長、價值兩種風(fēng)格的指數(shù)組合配置,分散風(fēng)險。

  具體基金而言,建議選擇:

  (1)選跟蹤誤差較小的。表明經(jīng)理能力強,收益更穩(wěn)定

 ?。?)基金公司實力強的:被動指數(shù)跟蹤更緊密,主動管理能力更強

 ?。?)選擇費率更低的:業(yè)績好的情況下,基金的費用越低,收益越高!

  建議大家選擇出2-5只凈值波動較大、歷史業(yè)績表現(xiàn)好、跟蹤誤差小的指數(shù)基金,然后將它們進行組團作戰(zhàn),強強聯(lián)合。

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